¿Cómo cambió el crimen financiero en los últimos años?

Aumentó la preocupación, porque es un tema que no estaba en la agenda general, puede que en la de países centrales, no en estas latitudes. Las organizaciones incorporaron áreas de compliance y programas antifraude, lo que hace diez años era una dimensión exclusiva de las empresas que cotizaban en la bolsa de valores americanas o estaban en la comisión de valores de Estados Unidos. Los crímenes financieros mutan y las nuevas tecnologías hacen que algunas modalidades desconocidas se sumen: antes era fraude contable u otros actos de corrupción privada. Hoy está más atado a la tecnología, a través de los accesos no autorizados a los sistemas, sobre todo los transaccionales.

¿Qué métodos son los más convenientes para evitar el lavado de activos en un mundo cada vez más tecnológico?

Los temas de prevención de lavado siempre fueron impulsados por los bancos, porque son más vulnerables. Utilizaban el onboarding y el alta de clientes, lo que hoy en día se tradujo a todas las industrias. El pilar fundamental es el conocimiento del cliente, tener en cuenta sus antecedentes cualitativos y perfiles de operaciones que puede llegar a hacer. Esto es aplicable a todas las empresas, es un concepto fundamental. 

El año pasado publicaste un blog sobre cómo usar blockchain para la securitización. ¿Creés que pueda aplicarse al entorno empresarial?

Aún está en desarrollo, y si bien tuvo una evolución exponencial en el 2021, todavía se ven distintas dimensiones. Con el surgimiento de las criptomonedas, los técnicos y los desarrolladores se dieron cuenta de que esta metodología de cadena de bloques podría ser utilizada para la minería de monedas y para otros fines; como conceptos de trazabilidad, tokens o contratos inteligentes. Estamos en pleno cambio, en medio de una revolución industrial, por lo que no nos damos cuenta de la velocidad a la que vamos. Puede que lo que veamos hoy se torne obsoleto. Son conceptos novedosos, es un camino de ida. 

¿Qué otras herramientas pensás que se aplicarán a futuro?

Una es la de seguridad informática, la ciberseguridad, que tiene que acompañar el desarrollo de las nuevas tecnologías e ir de la mano con un esquema de seguridad, así como con cripto y las billeteras digitales. En tendencias digitales, machine learning, inteligencia artificial o la nube, es donde los programas de especialización digital te hablan de todas estas verticales. La automatización, la robótica, la inteligencia artificial, todas estas tendencias deben ser acompañadas. Una empresa no va a invertir significativamente en algo de esta naturaleza si no hay niveles de seguridad robustos. 

¿Cómo pensás que va a cambiar el crimen financiero dentro de cinco años?

El crimen siempre sigue el camino que presente una oportunidad. No es casual, con todos los ataques que hay en los marketplaces de amazon o mercadolibre. Los nuevos negocios serán vulnerables a incidentes de este tipo. Cripto va a estar sujeto a esto, siempre el crimen financiero con un componente informático seguirá a las nuevas operaciones. Cada vez se vuelve más sofisticado. A su vez, las organizaciones ponen mayores temas de seguridad, los reguladores le exigen tener claves, tokens, y demás, porque cambió la concepción del valor que aportan a las compañías los datos: se intentan proteger los activos informáticos, las bases de datos, porque poseen un valor muy significativo, son activos muy valiosos.